Почему я начал Fintech для финансовой доступности
Финансовая доступность является ключевым фактором сокращения бедности и повышения благосостояния, и финтех лидирует
Еще в 2017 году Всемирный банк опубликовал отчет, показывающий, что 31% взрослого населения мира не пользуется банковскими услугами, в результате чего 1,7 миллиарда человек не имеют доступа к широкому спектру важнейших финансовых услуг.
Только в США около 5,4% домохозяйств (~ 7,1 млн человек) не имели члена с доступом к текущему или сберегательному счету в 2019 году, а это означает, что Федеральная корпорация страхования депозитов считала их небанковскими.
Хотя за годы, прошедшие после публикации отчета Всемирного банка, был достигнут некоторый прогресс, статистика показывает, что миру предстоит пройти долгий путь, прежде чем достичь финансовой доступности.
Родившийся, выросший и живущий в Чили, где 26% населения (~ 5 миллионов человек) лишены финансовых возможностей, я своими глазами видел проблемы, с которыми сталкиваются люди, не пользующиеся банковскими услугами.
По этой причине я создаю жизнеспособный продукт, чтобы сократить разрыв в Чили и в течение следующих 5 лет решить проблему финансовой доступности в глобальном масштабе.
За время своей карьеры в сфере финансов я увидел жизненно важную роль, которую технологии играют в обеспечении того, чтобы люди из всех слоев общества имели доступ к широкому спектру финансовых услуг.
Таким образом, в 2021 году мои соучредители Хуан Пабло Кабрера (CIO) и Кристиан Суньига (CTO) и я приняли участие в программе Start-Up Chile Ignite и основали Tremün — финтех-стартап, который использует мощь AI/ML для демократизации финансовых продуктов для всех социальных групп.
Я хочу поделиться с вами преимуществами доступа к финансовым услугам и силами финтеха, которые способствуют изменениям.
Преимущества финансовой доступности
Предоставление доступа к финансовым услугам (например, сберегательным и текущим счетам, инвестициям, страхованию и т. д.) облегчает повседневную жизнь и помогает семьям и предприятиям планировать все, от долгосрочных целей до непредвиденных чрезвычайных ситуаций.
Более того, финансово включенные люди с большей вероятностью будут использовать финансовые услуги для открытия бизнеса, инвестирования в здравоохранение и образование, управления рисками и преодоления финансовых кризисов — все это может принести огромные выгоды как на макро-, так и на микроэкономическом уровне.
Таким образом, правительства и политики начали использовать финансовую доступность для улучшения экономики своих стран. С 2010 года более 55 стран взяли на себя обязательства по реализации программ финансовой доступности, и более 60 запустили или готовят национальные стратегии.
Стоит отметить, что страны, добившиеся значительного прогресса в обеспечении доступа к финансовым услугам (например, Индия, Китай и Бразилия), — это страны, создающие благоприятную политическую и нормативно-правовую среду, способствующие конкуренции, позволяя банковским и небанковским учреждениям внедрять инновации и расширять доступ. к финансовым услугам.
Тем не менее, правительства и политики сами по себе не могут сделать доступность финансовых услуг реальностью, что приводит нас к жизненно важной роли, которую должен играть финтех.
Финтех способствует расширению доступа к финансовым услугам
Прямо сейчас происходит слияние сил, которые расширяют доступ к цифровым финансовым технологиям и облегчают малым предприятиям и труднодоступным группам населения получение более широкого доступа к недорогим финансовым услугам с низким уровнем риска.
В авангарде этого слияния находятся финансовые технологии, которые уже принесли ряд ключевых преимуществ для сокращения разрыва:
- Оцифровка наличных платежей, которая обеспечивает отличный доступ к текущим счетам.
- Приложения для смартфонов, облегчающие удобный доступ к услугам в удаленных районах.
- Повышение доступности данных о клиентах, что позволяет провайдерам разрабатывать цифровые финансовые продукты, которые лучше подходят для нужд тех, кто не пользуется банковскими услугами.
Ключевые проблемы
Прогресс финансовых технологий впечатляет; однако важно помнить, что те из нас, кто ведет эту финтех-революцию, по-прежнему сталкиваются с рядом ключевых проблем:
- Отсутствие финансовой грамотности среди лиц с ограниченным доступом к образованию.
- Отсутствие надежных механизмов защиты пользователей финансовых услуг.
- Отсутствие согласования между соответствующими регулирующими и надзорными органами.
- Отсутствие документов, удостоверяющих личность, что затрудняет открытие банковского счета, доступ к капиталу и кредиту.
По этой причине жизненно важно, чтобы мы продолжали внедрять инновации, работая вместе с правительствами и частным сектором, чтобы продемонстрировать истинную силу технологий в создании более финансово открытого мира.
Моя команда, с помощью наших инвесторов, также считает, что это идеальное время, чтобы оказать положительное влияние на мир, и мы хотели бы пригласить вас присоединиться к нам в нашем путешествии, помогая сделать мир лучше. чем мы его нашли.
Если вы хотите узнать больше о том, как финтех продвигает эту революцию, нажмите здесь.
